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星网贷平台违约率仅1% 攻东南亚中小企 累计借出32亿

时间:2020-07-15  阅读:124  点赞次数:881  
星网贷平台违约率仅1% 攻东南亚中小企 累计借出32亿

张凯文(左)表示,在网贷业务上追求短期获利,会引发业界负面竞争,不利行业长远发展;旁为另一创办人Reynold Wijaya。(受访者图片)

内地近年出现P2P网贷平台爆煲潮,不少平台因管理不善,甚至违规经营而倒闭,令大量投资者血本无归。总部设于新加坡的金融科技初创Funding Societies,其联合创办人Kelvin Teo(张凯文)早前接受本报访问,分享公司如何凭着审慎资本管理策略,把违约率降至约1%,低于行业平均值,成为跨越新加坡、印尼、马来西亚三地的网贷平台。

网上申请 小额批核即知结果

2015年,张凯文与另一位创办人Reynold Wijaya从美国哈佛留学返回东南亚,成立P2P网上借贷平台Funding Societies。该公司以协助中小企业融资为目标,吸引投资者成为放贷方,向用户提供金额相对较小、贷款期较短、毋须抵押的网上贷款服务。

Funding Societies成立至今,已在东南亚市场累计发放贷款逾48万宗、金额逾5.6亿新加坡元(约32亿港元);平均每笔贷款额约20万新加坡元(约115万港元),年期最长12个月。

东南亚不少国家的中小企业难以向银行借贷,或需要经过繁琐费时的申请手续。有见及此,Funding Societies让一般借贷者透过其网站及应用程式,在网上完成整个借贷手续。10万新加坡元以内的借贷,申请者可在当日获悉结果,毋须像传统银行般,需要审批一至两周。没有抵押品的借贷企业,如果通过审批,亦可申请高达200万新加坡元的贷款。

回报达18厘 严格审查保质素

Funding Societies表明不保证利息收入,也不保证投资者可取回本金。张凯文直言,投资者须自行承担风险的同时,也可靠精準眼光享受较佳回报。对投资者而言,平台目前投资回报率介乎8厘至18厘,远高于传统银行存款利息,遂吸引逾12万名投资者注册。Funding Societies则会向借贷的中小企业及投资者收取服务费作为收入来源。

「网上融资及P2P贷款生意很容易开展,但非常难以做好。」近年亚洲区内P2P网贷平台如雨后春笋般冒起,当中不少为快速抢佔市场,滥批借贷项目,导致违约超越负荷而最终倒闭。张凯文直言,「追求短期获利,会引发行业负面竞争及过快膨胀。从长远来看,这对所有人都有害处。」他提到,Funding Societies现时违约率约1%,低于行业平均值,关键之一是公司严格审查借贷者,包括收集多方面资料核查其信用,分析公司文件以防伪造,并再由员工人手核对及查证。

星网贷平台违约率仅1% 攻东南亚中小企 累计借出32亿

Funding Societies由2015年成立至今,在东南亚累计发放贷款逾48万宗。(网上图片)

「我们相信我们的中小企用户,同时看重我们的投资者。」Funding Societies的个别成员,包括两名联合创办人,都会参与投资平台上的贷款个案,以示与投资者利害与共,也是对平台信贷审核系统的信心表现。

稳打稳扎 获红杉软银投资

稳打稳扎的风险管理与经营模式为Funding Societies赢得投资者信任,亦成功吸引红杉资本,以及软银旗下Softbank Ventures Asia投资。自2015年成立以来,Funding Societies吸纳超过3300万美元(约2.57亿港元)的风险投资。

对于中国内地频生P2P网贷平台爆煲事件,张凯文解释关键在于监管,内地业界早年未受管制,「在激烈竞争环境下,不少平台开始『偷工减料』,欺诈行为泛滥,令大众对P2P网贷失去信心。」张凯文提到,新加坡、印尼及马来西亚等地政府早年迅速对行业实施监管,包括要求业界把放贷者资金及借贷者还款置于託管账户,容许平台在「客户认证审核」(KYC)採用数码化程序等措施。

忧虑管控趋强硬阻碍发展

张凯文不讳言,在中国P2P网贷行业爆煲潮的影响下,忧虑东南亚政府推出过于强硬的管控手段,进而打击整个互联网金融行业在当地的持续发展,「作为从业者,我们不赞成减少规管,但监管措施应是适得其用(fit for purpose)的。」他说,「中小企融资难是东南亚经济发展的一大问题,我们视自己为传统银行服务的补充品,针对不同的市场需求提供服务。」张凯文透露,「我们希望为东南亚市场的每个中小企业提供更多金融服务、振兴经济,这是任重道远的目标,不能急于求成。」

星网贷平台违约率仅1% 攻东南亚中小企 累计借出32亿

Funding Societies让一般借贷者透过其网站及应用程式,在网上完成整个借贷手续。(网上图片)

採访、撰文:吴志南

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